آیا باید برای یک کارآفرین انفرادی حساب جاری باز کنم؟ کدام بانک برای باز کردن حساب جاری برای یک کارآفرین انفرادی بهتر است؟

به روز رسانی: 1398/01/11 اولگ لاژچنیکوف

از آنجایی که من یک بار یک کارآفرین انفرادی ثبت نام کردم ()، باید از یک حساب بانکی جداگانه برای فعالیت های تجاری نیز استفاده کنم. من قبلاً اطلاعات کلی را نوشته ام و در این پست می خواهم مقایسه کوچکی از تعرفه های بانک های مختلف از جمله مواردی که در نظرات توصیه شده است را قرار دهم.

ما عمدتاً در مورد بانک های مسکو صحبت خواهیم کرد ، اما آنها اغلب در مناطق نمایندگی دارند و تعرفه های آنها پایین تر خواهد بود.

با توجه به وضعیت ناپایدار اقتصادی در کشور و لغو مجوز از بانک ها، این نظر وجود دارد که بهتر است بانک های برتر و بزرگ را انتخاب کنید تا بعداً مجبور به بیرون کشیدن پول از بانک های کوچک از طریق DIA نباشید. حساب های کارآفرینان فردی تا 1.4 میلیون روبل بیمه می شود). اما من نمی گویم که دشوار است، فقط این است که پول برای مدتی "یخ زده" می شود. از طرف دیگر، شما به سادگی نمی توانید مبالغ زیادی را در حساب کارآفرین فردی نگه دارید و بلافاصله آنها را برداشت کنید.

و برای این که واقعاً اصلاً نگران نباشید، باید یک حساب در Alfabank/Sberbank باز کنید، هیچ اتفاقی برای آنها نخواهد افتاد. پس خودت ببین هرچه بانک بزرگتر و قابل اعتمادتر باشد، هزینه خدمات شما بیشتر خواهد بود. اما اگر یک تجارت بزرگ دارید، پس تمام این کمیسیون ها در برابر گردش مالی شرکت بادام زمینی خواهد بود.

تینکوف

بعد از اینکه ماژول تعرفه ها را بدتر کرد (2 ماه اول رایگان است) جذاب تر به نظر می رسد و علاوه بر این، هنوز بانک بسیار بزرگتری است.

افتتاح حساب، اتصال به اینترنت بانک، اعزام نماینده به دفتر/آپارتمان شما رایگان است. یک روز کاری بسیار طولانی، از ساعت 1 صبح تا 8 بعد از ظهر، در داخل بانک در تمام ساعات شبانه روز. این برای من راحت است. انتقال درون بانکی به حساب های فردی و شرکتی رایگان است.

من دارم تعرفه "ساده".- 490 روبل در ماه. اعلان پیامکی در حساب - 99 روبل در ماه، در صورت وجود عملیات 4٪ در موجودی. 3 پرداخت خارجی اول به حساب های کارآفرینان و شرکت ها رایگان است، سپس هر کدام 49 روبل. اما یک کمین با پرداخت به افراد وجود دارد - 1.5٪ از مبلغ (به علاوه 99 روبل) در 400 هزار روبل، برای مبالغ بزرگتر کمیسیون بالاتر است. اما اگر ما در مورد انتقال به خودتان صحبت می کنیم، می توانید تا 150 هزار روبل در ماه به کارت نقدی Tinkoff Black خود به صورت رایگان و 250 هزار روبل در ماه به کارت اعتباری انتقال دهید. یا در مجموع 400 هزار روبل در ماه. IMHO کاملاً کافی است.

تعرفه "پیشرفته"- 1990 روبل در ماه. اعلان پیامک در حساب - 99 روبل در ماه، در صورت وجود عملیات 6٪ در موجودی. 10 پرداخت خارجی اول به حساب های کارآفرینان و شرکت ها رایگان است، سپس هر کدام 29 روبل. پرداخت به افراد - 1٪ از مبلغ (به علاوه 79 روبل) در 400 هزار روبل، برای مبالغ بیشتر کمیسیون بالاتر است. اما اگر ما در مورد انتقال به خودتان صحبت می کنیم، می توانید تا 300 هزار روبل در ماه به کارت نقدی Tinkoff Black خود به صورت رایگان و 400 هزار روبل در ماه به کارت اعتباری خود انتقال دهید. یا در مجموع 700 هزار روبل در ماه.

تعرفه "حرفه ای"- 4990 روبل در ماه.

برداشت نقدی از کارت 1.5% تا 400 هزار روبل در ماه در تعرفه ساده و 1% تا 400 هزار روبل در ماه در تعرفه پیشرفته است. کارت با حساب جداگانه و سرویس رایگان.

بنابراین، اگر نمی‌خواهید کارت‌های بانکی Tinkoff را برای خود بسازید، یا فیزیکدانان را در لیست حقوق خود دارید، باید به دنبال چیز دیگری باشید. مثلا با تعرفه های خوب. و درک تعرفه ها آسان تر است.

نقل و انتقالات ارزی

نگهداری حساب های ارزی رایگان است. شما می توانید ارز را به حساب یک فرد در Tinkoff انتقال دهید تا از کمیسیون در انتقال به بانک های دیگر جلوگیری کنید. اما محدودیت های نقل و انتقالات و کمیسیون ها مانند نقل و انتقالات روبلی است که در بالا ذکر شد.

برای تعرفه "ساده". کنترل ارز - 0.2٪ از مقدار (حداقل 490 روبل). انتقال خارجی 0.2% مبلغ انتقال، حداقل 49 مکعب.

برای تعرفه "پیشرفته". کنترل ارز - 0.15٪ از مقدار (حداقل 290 روبل). انتقال خارجی 0.15 درصد مبلغ انتقال، حداقل 29 مکعب.

مدول بانک

تعرفه "شروع"- 0 روبل در ماه، پرداخت برای اشخاص حقوقی 90 روبل، پرداخت برای افراد 0.75٪ (اما نه کمتر از 90 روبل) در عرض 300 هزار روبل (از این پس 1٪). مناسب برای کسانی که تقریباً هیچ عملی ندارند، من اصلاً آن را در نظر نمی‌گیرم.

تعرفه "بهینه"- 490 روبل در ماه، 3٪ از موجودی، پرداخت برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی - 19 روبل، پرداخت برای افراد - 19 روبل در 500 هزار روبل در ماه (از این پس 1٪). من این تعرفه را دارم، IMHO موفق ترین است. همچنین یک تعرفه "نامحدود" وجود دارد.

آیا مقدار بیشتری وجود دارد تعرفه "نامحدود"برای 4900 روبل در ماه.

آنها یک کارت رایگان برای برداشت و واریز وجه نقد ارائه می دهند. او حساب جداگانه خودش را دارد. بسته به تعرفه و مبلغ برداشت، محدودیت ها و هزینه های برداشت وجود دارد. واریز در برخی از دستگاه های خودپرداز رایگان است. اما من از کارت استفاده نمی کنم، عادت دارم آن را به حساب شخصی در بانک دیگری برداشت کنم.

نقل و انتقالات ارزی

سرویس حساب ارزی رایگان است. گذرنامه تراکنش برای تعرفه های بهینه و نامحدود رایگان است. برای کنترل ارز آنها 300 روبل برای پرداخت در 500 هزار روبل (معادل) و 1000 روبل از 500 هزار روبل تا 1 میلیون دریافت می کنند.

انتقال ارز به یک فرد به بانک دیگر 30 دلار، 30 یورو یا 150 یوان (بله، حساب ها به یوان وجود دارد)، تا 500 هزار/1 میلیون روبل در ماه (بهینه/نامحدود). اگر بیشتر باشد، 1٪. یه چیزی شبیه اون. با توجه به اینکه به فیزیکدان ها خدمت نمی کنند و به هر حال ارز باید به بانک دیگری منتقل شود. از این نظر، زمانی که فردی در همان بانک حساب داشته باشد، راحت تر است، زیرا پرداخت های درون بانکی معمولا رایگان است. اما اگر به ارز نیاز ندارید، می توانید آن را در داخل ماژول به روبل تبدیل کنید: نرخ مبادله +/- 1%.

همچنین بیش از یک بار نوشته ام که ماژول از نظر پرداخت ارزی منفی دارد که بانک واسطه آنها از برخی پرداخت ها 15 دلار می گیرد. در تئوری، این باید به نحوه دقیق ارسال آن توسط طرف مقابل غیر مقیم، انتقال کل کمیسیون به گیرنده یا پرداخت بخشی از آن به سمت خود بستگی داشته باشد. اما قبلاً برای همان پرداخت ها کمیسیونی وجود نداشت (من آن را در بانک دیگری دریافت کردم)، آنها فقط در ماژول ظاهر می شدند.

کمیسیون معاملات ارزی

بانک توچکا

تعرفه "همه بهترین ها در یک زمان"- 2500 روبل در ماه (3 ماه اول هر کدام 500 روبل است)، شامل 100 پرداخت به نفع کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی، انتقال رایگان به حساب یک فرد تا سقف 500000 روبل (از این پس 0.5٪). برداشت نقدی تا سقف 100000 روبل رایگان است. آنها 2% بازپرداخت مالیات را می دهند.

افتتاح حساب ارزی رایگان است، نگهداری آن نیز رایگان است. کنترل ارز 0.15٪ از مبلغ انتقال است، اما نه کمتر از 350 روبل. تعرفه پرداختی وجود دارد، درصد کمی کمتر است. پرداخت ارز خروجی 25 مکعب برای تعرفه "همه بهترین ها در یک زمان" و 30 مکعب برای مابقی است.

آلفا بانک

این بانک از TOP 10 است، یعنی یکی از بیشترین.

رایگان: افتتاح حساب روبلی و ارز خارجی، اتصال به بانکداری اینترنتی، اپلیکیشن موبایل، صدور کارت بانکی و انتقال به اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی در الفبانک، هشدار پیامکی. اگر در ماه جاری هیچ تراکنشی در تعرفه های "یک درصد" و "برای شروع" وجود نداشته باشد، هیچ هزینه خدماتی دریافت نمی شود. یک نماینده می تواند به دفتر یا منزل شما بیاید.

روز کاری طولانی، مانند Tinkoff: از ساعت 1:00 صبح تا 7:50 بعد از ظهر، در داخل بانک در تمام ساعات شبانه روز.

تعرفه "یک درصد". همه چیز رایگان است، از جمله هشدارهای پیامکی. پرداخت فقط 1٪ در تمام رسید. توچکا دقیقاً همین تعرفه را دارد. برای IP های کوچک با سرعت کم عالی است. بدون درآمد - چیزی پرداخت نکنید. افتتاح حساب ارزی امکان پذیر نیست.

تعرفه "برای شروع". نگهداری حساب 490 روبل در ماه یا در صورت عدم تراکنش رایگان است. 3 پرداخت خارجی برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی رایگان، سپس 50 روبل. انتقال داخلی و خارجی به حساب های فردی تا سقف 100 هزار روبل، 1٪ تا 500 هزار و 1.5٪ تا 2 میلیون رایگان است.

تعرفه "الکترونیک". نگهداری حساب 1440 روبل در ماه. وقتی 9 ماه پرداخت می کنید بلافاصله 3 ماه دیگر هدیه می گیرید. گواهی کارت با امضای نمونه - 590 روبل. پرداخت های خارجی به کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی 16 روبل هزینه دارد. انتقال داخلی و خارجی به حساب های فردی تا 150 هزار روبل، 1٪ تا 300 هزار، 1.5٪ تا 1 میلیون رایگان است و پس از آن با افزایش مبلغ، کمیسیون افزایش می یابد.

چندین طرح گران‌تر نیز وجود دارد. طیف نسبتاً گسترده ای از تعرفه ها وجود دارد ، اما شرایط بسیار زیادی وجود دارد ، درک آن بلافاصله دشوار است.

برای برداشت پول نقد، آنها یک کارت Alfa-Cash رایگان (In، Ultra، FIFA) متصل به حساب جاری اصلی شما به شما می دهند. خدمات سالانه برای کارت Alfa-Cash In (فقط برای واریز وجه نقد) و 299 روبل در ماه برای کارت Ultra رایگان است. برداشت نقدی با تعرفه «یک درصد» تا سقف 1.5 میلیون رایگان است. برداشت نقدی تا 100 هزار روبل در ماه - 1.25٪ در تعرفه "برای شروع" (حداقل 129 روبل) و 1.5٪ در تعرفه "الکترونیک" (حداقل 200 روبل). هر چه مبلغ برداشت بیشتر باشد، پورسانت نیز بیشتر است. واریز وجه نقد به حساب جاری برای تعرفه «یک درصد» 1 درصد، برای «Na Start» رایگان و 0.23 درصد برای «الکترونیک» است.

برای کنترل ارز، آنها 600 روبل برای هر پرداخت در 400 هزار روبل (معادل)، سپس 0.15٪ می خواهند. خدمات ماهانه یک حساب ارزی در تعرفه "برای شروع" و 1440 روبل در ماه در تعرفه "الکترونیک" رایگان است. در Alfbank، تمام نقل و انتقالات ارزی با تعرفه "در شروع" رایگان است. برای تعرفه "الکترونیک"، نقل و انتقالات داخلی فقط به حساب های کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی رایگان است و پرداخت به افراد داخل بانک یا سایر بانک ها 1٪ (حداقل 900 روبل) است. هر دو تعرفه 0.25٪ برای نقل و انتقالات خارجی (حداقل 57 دلار یا 43 یورو، حداکثر 228 دلار یا 174 یورو) دریافت می کنند.

Raiffeisen

حداقل بسته "شروع" 990 روبل در ماه هزینه دارد، برای پرداخت سالانه تخفیف وجود دارد. این بسته شامل افتتاح و نگهداری حساب رایگان است. پرداخت 25 روبل، انتقال به افراد در 100000 روبل بدون کمیسیون، سپس 1٪. آنها یک کارت رایگان برای حساب شما صادر می کنند و هزینه سرویس کارت "Business 24/7 Basic" 90 روبل در ماه است. اعلان پیامکی - 199 روبل در ماه.

بدون بسته: افتتاح حساب روبل/ارز 1700 روبل، نگهداری یک حساب روبلی/ارز 950 روبل/25 دلار در ماه. انتقال به یک فرد در Raiffeisen بدون کارمزد، انتقال به یک فرد در بانک دیگر 0.1٪، اما حداقل 40 دلار.

Sberbank

افتتاح حساب 2400 روبل هزینه دارد، اما اگر درآمد شما تا 1.8 میلیون در سال است و می خواهید وام بگیرید، 700 روبل. اتصال بانکداری اینترنتی 960 روبل. اینها همه هزینه های یکباره بود، بریم سر ماهانه. نگهداری حساب 700 روبل در ماه است، هزینه استفاده از Sberbank Business Online 650 روبل در ماه، هزینه پرداخت 30 روبل است.

افتتاح حساب ارزی 2400 روبل، نگهداری حساب ارزی 600 روبل در ماه. کنترل ارز 0.15 درصد مقدار، حداقل 10 مس.

اینها تعرفه های کلی خدمات نقدی و خدماتی بود. اما بسته های خدماتی نیز وجود دارد. به عنوان مثال، "حداقل" 1500 روبل در ماه - حساب روبلی + اینترنت بانک + 5 پرداخت. محاسبه اینکه همه چیز تقریباً بدون بسته یکسان خواهد بود دشوار نیست. در صورت پرداخت چند ماهه تخفیف جزئی خواهد داشت.

Promsvyazbank

هزینه کلید USB 1500 روبل است، فقط با آن می توانید از بانک اینترنتی PSB On-Line استفاده کنید. حداقل تعرفه "Business Light" 1050 روبل در ماه است، افتتاح حساب 590 روبل، پرداخت 45 روبل است. تعرفه "کسب و کار من" 1250 روبل در ماه است، بلافاصله شامل خدمات بانکی، کارت پرداخت 45 روبلی، افتتاح حساب رایگان است. اگر چند ماه پرداخت کنید تخفیف می دهند. کنترل ارز 0.15٪، اما نه کمتر از 750 روبل. اعلان پیامکی 199 RUR در ماه.

چرا آنها با یک کلید USB به این مشکل رسیدند ... برای من، استفاده از آن بلافاصله غیرممکن است، فلش درایو را در کشورهای مختلف حمل کنید، خدا نکنه آن را گم کنید.

پیشتاز

افتتاح حساب 1000 روبل (اگر درخواست از طریق وب سایت باشد)، نگهداری حساب روبلی 900 روبل در ماه، نگهداری حساب ارز خارجی 500 روبل در ماه، پرداخت 25 روبل یا 30 دلار برای دلار، کنترل ارز 0.075٪ (حداقل 400 روبل) ).

در آوانگارد یک نکته قابل دانستن این است که نیازی نیست وجه دریافتی در همان روز به حساب شخصی شما برداشت شود در غیر این صورت پورسانت دریافت می شود. فقط باید این قانون را در نظر بگیرید که حداقل یک روز قبل از خروج تاخیر ایجاد کنید.

UBRD

افتتاح حساب رایگان، اینترنت بانک و بازدید مدیر. حداقل تعرفه Economy 500 روبل در ماه است، هزینه پرداخت 25 روبل است، اما برای فعال کردن بسته باید 750 روبل دیگر را یک بار پرداخت کنید. تعرفه "آنلاین" - 800 روبل در ماه، کارت پرداخت 25 روبل، اتصال رایگان است. تفاوت این تعرفه ها در این است که پرداخت های "آنلاین" به صورت شبانه روزی انجام می شود.

تجربه شخصی

موافقم، اگر از Tinkoff هم استفاده نکنم، نمی‌توانم این دو بانک را با هم مقایسه کنم، منصفانه نیست :)

من اکنون 2 حساب جاری دارم (Module و Tinkoff). تا اینجای کار از دو تا استفاده می‌کنم، اما می‌خواهم به Tinkoff سوئیچ کنم، زیرا کارت‌های فردی در آنجا دارم. من سعی می کنم ابتدایی ترین نکات را با هم مقایسه کنم.

Tinkoff بانک بزرگ تری است و از نظر شاخص های مالی جلوتر است. در TOP مردم گنجانده شده است، اما Modulbank گنجانده نشده است.
Tinkoff دارای حساب هایی برای افراد است و برای کسانی که کارت های بانکی مانند را دارند، دریافت آنی و بدون کمیسیون برای آنها بسیار راحت است. Modulbank با افراد کار نمی کند، بلکه فقط یک حساب کارآفرین فردی خواهد داشت.
Tinkoff دارای تعرفه 490 روبل در ماه است. Modulbank یک تعرفه رایگان دارد، اما کمیسیون برای انتقال 0.75٪ به افراد وجود دارد، بنابراین مقایسه با تعرفه Optimal 490 روبل در ماه صحیح تر است. بنابراین در مورد خدمات نیز همینطور است. Tinkoff ماهانه 99 روبل دیگر برای پیامک دریافت می کند، در حالی که Modul آنها را به صورت رایگان در اختیار دارد. اما پیامک در اصل یک تابع اختیاری است.
Tinkoff در ژانویه 2017 شروع به افتتاح حساب های ارزی کرد، اما من آنها را باز نکردم، نمی توانم چیزی بگویم. کنترل ارز در Tinkoff 0.2٪ از مبلغ (حداقل 490 روبل) است، در Modulbank 300 روبل برای معاملات تا 500 هزار و 1000 روبل برای معاملات 500 هزار - 1 میلیون روبل ثابت است. اما ماژول چنین مشکلی دارد - بنا به دلایلی، کمیسیون 15 یورو از برخی پرداخت ها در طول مسیر، به عنوان مثال، با Google Adsense گرفته می شود. برای پرداخت مشابه به بانک دیگر، کارمزد دریافت نمی شود.
انتقال ارز از حساب یک کارآفرین فردی به حساب یک فرد در بانک Tinkoff رایگان خواهد بود. در ماژول، شما باید حداقل 30 یورو برای هر انتقال ارز به کارت خود در بانک دیگری بپردازید.
هر دو بانک دارای پشتیبانی از راه دور هستند و شما می توانید هر سوالی را از طریق چت پیدا کنید و همچنین برخی اقدامات را انجام دهید.

بررسی من از Tinkoff Business

صادقانه بگویم، من در ابتدا می خواستم بروم، زیرا سالهاست که از کارت های نقدی آنها استفاده می کنم. اما بدون توضیح از من امتناع کردند. من حدس می زنم مشکلات فنی وجود داشته باشد، زیرا همه اینها در همان ابتدا بود، زمانی که آنها فقط به اشخاص حقوقی و کارآفرینان خدمات ارائه می دادند. سپس با Modulbank یک حساب باز کردم (در ادامه در مورد آن توضیح می دهیم) اما شش ماه بعد یک بار دیگر برای افتتاح حساب در Tinkoff اقدام کردم و آنها مجوز دادند! بنابراین به خاطر داشته باشید که اگر می‌خواهید به Tinkoff بروید، اما رد شده‌اید، می‌توانید پس از چند ماه دیگر دوباره امتحان کنید.

من یک کارآفرین انفرادی کوچک دارم و عملیات زیادی در ماه ندارم، بنابراین نمی‌خواستم هر ماه مبالغ مناسبی برای خدمات بپردازم. در واقع، به همین دلیل من بانک های برتر را در نظر نگرفتم، هیچ تعرفه ارزانی در آنجا وجود ندارد.

Tinkoff یک بانک آنلاین ساده دارد که بصری است. یادم نمیاد هیچوقت باهاش مشکلی داشته باشم همه چیز عالی کار می کند! اخیراً من بیشتر و بیشتر از برنامه تلفن همراه آنها استفاده می کنم، شما می توانید همان کار را در آنجا انجام دهید. به نوعی حتی از تلفن راحت تر شد. پشتیبانی فنی در چت با کمی تأخیر پاسخ می دهد، اما همیشه به نقطه. من واقعاً از آن راضی هستم و با وجدان راحت می توانم آن را به همه دوستان و مشترکانم توصیه کنم.

تأیید امضا، بانکداری آنلاین و افتتاح حساب رایگان بود و یک نماینده 3 روز پس از خروج من از برنامه به خانه من آمد. حدود 10 دقیقه مدارک را پر کردیم و او رفت. عالی است، البته، زمانی که مجبور نیستید به سفر بروید، همانطور که اغلب در مورد سایر بانک ها اتفاق می افتد.

من نمی توانم در مورد حساب های ارزی چیزی بگویم من هنوز حساب های ارزی در Modulbank دارم. شاید بعداً کاملاً به Tinkoff Business تغییر مکان دهم ، اما فعلاً برای انجام همه این کارها تنبل هستم ، از دو بانک استفاده می کنم.

بررسی من از Modulbank

صادقانه بگویم، وقتی حسابی در Modulbank باز کردم، انتظار چیز خاصی نداشتم. می توانید بگویید من آن را از روی ناامیدی باز کردم (به بررسی درباره Tinkoff مراجعه کنید). با این حال، بانک معلوم شد که بسیار راحت است.

تا اینجای کار از همه چیز راضی هستم، هیچ مشکلی پیش نیامده است، اصلاً یک مشکل. روند باز کردن حساب حدود 30 دقیقه طول کشید، اگرچه من باید به دفتر آنها در شهر مسکو می رفتم (این روزها آنها به خانه یا دفتر خود می آیند). من برای افتتاح حساب، تأیید امضا یا اتصال به بانکداری اینترنتی چیزی پرداخت نکردم.

ماژول دارای یک بانک اینترنتی نسبتا راحت و بصری است که همیشه می توانید در یک چت آنلاین سؤال بپرسید. گاهی اوقات آنها بلافاصله پاسخ می دهند، گاهی اوقات باید 10-20 دقیقه صبر کنید. در شب اغلب پاسخ می دهند که یک متخصص در ساعات کاری روز بعد پاسخ می دهد. اما من خیلی با کنترل ارز مکاتبه کردم، فقط در روز کار می کنند. من دوست دارم که همه چیز بسیار ساده است و هیچ سر و صدایی در مورد امنیت مانند بانک اینتراکتیو منحل شده وجود ندارد. در آنجا، به یاد دارم، شما برای تایید عملیات با کدها و رمزهای مختلف شکنجه می شوید، اما اینجا فقط یک پیام متنی است و تمام.

تمامی دریافت‌های ارز خارجی نیز بسیار آسان است. من به سادگی اسکرین شات ها را در چت آنلاین آپلود می کنم، به عنوان مثال، از حساب شخصی Google Adsense خود (فقط برای اولین بار که هنوز نیاز به ارسال پیشنهاد دارید). و سپس من نیازی به پر کردن تعدادی فیلد در گواهی تراکنش ارزی ندارم، نیازی به ایجاد سفارش برای انتقال از یک حساب ترانزیت به یک حساب معمولی ندارم، همه اینها به صورت خودکار انجام می شود، من فقط باید رمز عبور را از طریق پیامک وارد کنید. دوباره یادم می آید در بانک های دیگر چطور بود، وقتی اشتباه کردم (فیلدها زیاد است) زنگ می زنند و از من می خواهند که دوباره همه چیز را انجام دهم. به هر حال، در Modulbank حساب های ارز خارجی (دلار، یورو، یوان) بدون مراجعه به دفتر، همچنین از طریق چت آنلاین باز می شود.

بانک ها برای کسانی که از My Business استفاده می کنند

من در مورد تعرفه ها به شما نمی گویم. من همه بانک ها را در نظر نمی گیرم، اما قبلاً انتخاب خود را انجام داده ام - Tinkoff/Modulbank (من 2 حساب دارم).

P.S. من هر زمان که ممکن است پست را به روز می کنم، اما تعرفه ها می توانند به سرعت تغییر کنند، بنابراین حتماً همه چیز را در وب سایت بانک ها بررسی کنید و نظرات خود را برای من بنویسید تا خودم نیز آن را اصلاح کنم.

هک زندگی 1 - چگونه بیمه خوب بخریم

اکنون انتخاب بیمه بسیار دشوار است، بنابراین من برای کمک به همه مسافران رتبه‌بندی می‌کنم. برای این کار من دائماً انجمن ها را زیر نظر دارم، قراردادهای بیمه را مطالعه می کنم و خودم از بیمه استفاده می کنم.

لایف هک 2 - چگونه یک هتل 20 درصد ارزان تر پیدا کنیم

با تشکر برای خواندن

4,77 از 5 (امتیاز: 66)

نظرات (86)

land_driver

ولادیمیر لاپشین

پل

کریل پوتاپوف

سوتلانا

اسکندر

اندری 16

آناستازیا

اگرچه قانون اجازه فعالیت کارآفرینی بدون حساب جاری را می دهد، اما بسیاری از روس ها هنوز تصمیم به فعال کردن این سرویس دارند. این به دلایل مختلفی است. پرداخت نقدی در کشور ما فقط تا سقف 100 هزار روبل مجاز است. اگر یک سازمان حساب کاربری داشته باشد، این باعث افزایش اعتبار آن می شود. بهترین مکان برای باز کردن آن کجاست؟ رتبه بندی بانک ها برای کارآفرینان فردی به این امر کمک می کند. هر موسسه شرایط همکاری خود را ارائه می دهد.

چرا به یک حساب کاربری برای یک کارآفرین فردی نیاز دارید؟

هنگامی که یک حساب جاری باز می کنید، حق انجام چندین عملیات را دارید:

ثبت اسناد مدنی؛
انجام معاملات برای مبالغ زیاد؛
امکان ارسال وجوه به اشخاص حقوقی؛
انعقاد قرارداد با کارکنان و پرداخت حقوق آنها.

اگر کارآفرین حداقل 100 هزار روبل بگیرد، فاکتور لازم است. در صورت عدم وجود آن، برای هر تحویل باید توافق نامه ای منعقد شود. در نتیجه گرانتر خواهد بود و زمان بیشتری می برد. علاوه بر این، با کمک بانک، نتیجه گیری اسناد راحت تر است. این سازمان یک مدیر شخصی ارائه می دهد که در هر زمان به سؤالات مربوط به استفاده از حساب پاسخ می دهد.

افتتاح حساب

این روش به زمان زیادی نیاز ندارد. فقط باید با بانک تماس بگیرید. در طول این فرآیند، تمام قوانین باید رعایت شود، زیرا از نظر قانونی الزام آور است.

همه کارآفرینان خودشان تصمیم می گیرند که حساب باز کنند یا نه. قانون فدراسیون روسیه به فرد اجازه می دهد بدون آن یک کارآفرین فردی ایجاد کند. اما پس از آن بسیاری از رویه ها غیرقابل دسترسی خواهند بود، زیرا فروشگاه های خرده فروشی بزرگ و سایر کودکان فقط با انتقال بانکی کار می کنند.

انتخاب بانک

راحتی؛
سودآوری؛
مشتری مداری بالا

راحتی شامل استفاده از فن آوری های مدرن در کار است. این بدان معناست که موسسه اعتباری پرداخت ها را از طریق کانال های تایید شده انجام می دهد. اغلب برای تسریع روند، قراردادهای تسویه حساب بین شرکت های بزرگ منعقد می شود. مشتریان تشویق می شوند از برنامه های آنلاین برای مدیریت حساب های خود استفاده کنند. در این صورت نیازی به مراجعه به دفتر بانک نیست.

این مزایا شامل جمع آوری هزینه های اندک برای خدمات حساب است. بانک ها اغلب وجوهی را برای موارد زیر دریافت می کنند:

افتتاح حساب؛
مدیریت آن؛
اتصال به خدمات تعمیر و نگهداری از راه دور؛
خدمات آنلاین؛
برداشت وجوه

برخی از بانک ها برای انتقال پول کارمزد تعیین می کنند. قبل از افتتاح حساب، مهم است که با مقایسه آنها با نرخ ها آشنا شوید.

ویژگی های خاص

مشتری مداری. آنها هر کاری می کنند تا کار یک کارآفرین فردی راحت باشد. تمرکز مشتری شامل:

در دسترس بودن تلفن برای مشاوره؛
سرعت خدمات؛
نظرات مثبت در مورد کار شرکت؛
وجود شاخه ها؛
نادر بودن خرابی نرم افزار؛
تمدید روز عملیات؛
در دسترس بودن کانال های رمزگذاری با کیفیت بالا برای امنیت.

در روسیه، بسیاری از موسسات آماده همکاری با کارآفرینان هستند. برای کارآفرینان فردی بر اساس مزایای مشتریان تدوین شده است. پس از بررسی تمامی برنامه ها، می توانید گزینه مناسب را انتخاب کنید.

تینکاف بانک

افتتاح حساب رایگان؛
2 ماه خدمات رایگان؛
از کارآفرینان مبتدی دعوت می شود تا برای تعرفه "ساده" ثبت نام کنند که شامل شش ماه خدمات رایگان است.
تا 10 پرداخت رایگان؛
اگر گردش مالی وجود نداشته باشد، نیازی به پرداخت کمیسیون نیست.
ادغام در سیستم های حسابداری آنلاین "My Business" و "Kontur".

بسیاری بر این باورند که Tinkoff Bank مناسب ترین برای تجارت است، زیرا سودی را در مانده دریافت می کند که می تواند برابر با 7٪ باشد. خدمات به صورت آنلاین در دسترس هستند - ارائه گزارش به خدمات مالیاتی فدرال، صدور کارت بیمه و حقوق. پرداخت ها تا ساعت 21 انجام می شود. Tinkoff Bank تمامی عملیات را از طریق اینترنت انجام می دهد که باعث صرفه جویی در زمان می شود.

بانک "توچکا" (گروه Otkritie)

این سازمان برای کارآفرینان فردی ادامه دارد. همچنین برای توسعه فعالیت های شما مفید است. برای 3 ماه اول خدمات 70% تخفیف داده می شود. موجودی 7٪ در سال شارژ می شود.

افتتاح حساب بسیار ساده است. متخصصان به دفتر می آیند، توافق نامه منعقد می کنند و بانک مشتری را برای فعالیت از طریق اینترنت راه اندازی می کنند. افتتاحیه رایگان است. از مزایای آن می توان به نقل و انتقالات داخلی طولانی در طول روز و موارد خارجی - از 0:00 تا 21:00 به وقت مسکو اشاره کرد.

"Modulbank"

رتبه بندی بانک ها برای افتتاح کارآفرینان فردی شامل Modulbank است. افتتاح حساب رایگان است. این در 1 روز تکمیل می شود. در صورت تمایل می توانید به یک متخصص دستور دهید که به دفتر مراجعه کند و اسناد در آنجا تنظیم شود. مزایای Modulbank عبارتند از:

استفاده از جزئیات 5 دقیقه پس از افتتاح حساب.
خدمات رایگان برای استفاده از حساب آنلاین؛
پشتیبانی مشتری از طریق چت آنلاین، شبکه های اجتماعی؛
برنامه های تلفن همراه وجود دارد.
روز عمل از 9 صبح تا 11 شب طول می کشد.
همگام سازی با سیستم های حسابداری

پرداخت ها با امضای ابری و پیامک تایید می شوند.

UBRD

رتبه بندی بانک ها برای افتتاح حساب جاری برای کارآفرینان فردی نیز شامل توسعه است. شما فقط باید به دفتر مراجعه کنید. یک روز بعد مشتری جزئیات را خواهد داشت. از طریق وب سایت می توانید درخواست خود را پر کنید. کارمندان تماس می گیرند و در یک زمان مناسب بر سر معامله توافق می کنند. پس از 1 ساعت حساب باز می شود.

UBRD تعرفه هایی را ارائه می دهد که برای آنها هزینه نگهداری حساب وجود ندارد. فقط باید هزینه عملیات انجام شده را پرداخت کنید. بانکداری اینترنتی به صورت رایگان ارائه می شود. در صورت اتصال به تعرفه لایت نیز نیازی به پرداخت هزینه استفاده از حساب نخواهید داشت. برای بهبود امنیت، می توانید سرویس اطلاع رسانی اقدامات انجام شده را فعال کنید. سپس کنترل حرکات در حساب راحت خواهد بود، زیرا گزارش ها از طریق ایمیل ارسال می شوند.

Sberbank

این موسسه همچنین در رتبه بندی بانک ها برای کارآفرینان فردی گنجانده شده است. حساب جاری با شرایط مطلوب صادر می شود. Sberbank پروژه "محیط کسب و کار" را اجرا می کند که برای حمایت از کارآفرینان ایجاد شده است. می توانید با آن حساب باز کنید. قرارداد خدمات ظرف 1 روز تنظیم می شود. جزئیات بعد از 5 دقیقه ارائه خواهد شد.

افتتاح حساب رایگان است. شما می توانید یکی از 50 ارز را انتخاب کنید. مزیت روز عملیات طولانی است. پرداخت ها از ساعت 6 صبح تا 11 شب در هفت روز هفته انجام می شود.

"پرومسویزبانک"

این نرخ های مطلوب را برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد. افتتاح حساب رایگان است و می توانید از موبایل و بانکداری آنلاین استفاده کنید. مزایای چنین همکاری عبارتند از:

پردازش پرداخت آنلاین 24 ساعته؛
تأیید سریع و رایگان طرف مقابل؛
همگام سازی با حسابداران در 1C و "کسب و کار من".

با این حساب می توانید در زمان و هزینه خود صرفه جویی کنید.

"پیشگام"

تایید حساب.
تعهدی پول.
دریافت و واریز وجه نقد.
انتقال حقوق به کارت

هر کارآفرین باید خودش تعیین کند که کدام حساب برای او سودآورتر خواهد بود. رتبه بندی بانک ها برای کارآفرینان فردی فقط به عنوان کمک در این زمینه عمل می کند. توصیه می شود که دفاتر سازمان در نزدیکی آن قرار داشته باشند، زیرا بسیاری از مراحل نیاز به بازدید شخصی دارند.

همچنین داشتن پشتیبانی تلفنی حرفه ای مهم است. موسسات ذکر شده شرایط مطلوبی را ارائه می دهند و بنابراین همکاری با آنها موثر خواهد بود.

و او حق دارد فقط پرداخت های نقدی را با رعایت حد تعیین شده 100 هزار روبل انجام دهد. اما با این کار، امکان پرداخت کارتی یا آنلاین را از مشتریان و مشتریان سلب می‌کنید و راحتی مدیریت پول را از خود سلب می‌کنید. در بازار مالی پیشنهادات فراوانی وجود دارد و ما تصمیم گرفتیم بفهمیم کدام بانک بهتر است در سال 2019 یک حساب جاری برای کارآفرینان فردی باز کند.

معیارهای انتخاب بانک برای کارآفرینان فردی

بهترین بانک برای افتتاح حساب کارآفرین فردی کدام باید باشد؟ قابل اعتماد، آسان برای استفاده و ارزان برای نگهداری. اما این همه ماجرا نیست. کسب و کار یک کارآفرین معمولی یک فروشگاه خرده فروشی است که اکثر مشتریان در آن به صورت نقدی پرداخت می کنند. در عین حال، پرداخت با تامین کنندگان، به عنوان یک قاعده، با انتقال بانکی انجام می شود. بر این اساس، درصد کمیسیون هنگام واریز وجه نقد به حساب باید سودآور باشد.

یکی دیگر از مسائل مهم برای یک کارآفرین، توانایی انتقال پول برای نیازهای شخصی بدون هزینه اضافی است. یک راه خوب برای جلوگیری از پرداخت کمیسیون برای برداشت نقدی، درخواست کارتی به نام خود به عنوان یک فرد است. اگر چنین کارتی در همان موسسه بانکی که حساب کارآفرین فردی در آن است افتتاح شود، هیچ هزینه ای برای انتقال دریافت نمی شود. نکته اصلی این است که صاحب کارت، خود کارآفرین است و نه همسرش، مثلاً.

به نظر ما، بهترین بانک برای کارآفرینان فردی باید معیارهای لازم زیر را داشته باشد:

وارد . از سال 2014، کارآفرینان با افراد عادی برابر شده اند. این بدان معنی است که اگر مجوز یک بانک لغو شود، بازپرداخت آنها تضمین می شود، اما نه بیش از 1،400،000 روبل. از این نظر، یک کارآفرین فردی در موقعیت بهتری نسبت به LLC قرار دارد، زیرا چنین تضمینی برای سازمان ها اعمال نمی شود.
ارائه بسته های تعرفه ای مختلف خدمات و محصولات وام ویژه. برای کسب و کارهای کوچک مهم است که بتوانند تنها خدمات مورد نیاز خود را انتخاب کنند تا متحمل هزینه های غیر ضروری نشوند. بسیاری از بانک‌ها طرح‌های تعرفه‌ای ارزان ارائه می‌کنند که در آن تعداد محدودی از پرداخت‌ها ممکن است برای مقدار گردش مالی در هر ماه یا سال اعمال شود.
به شما امکان می دهد از هر دستگاه متصل به اینترنت، تراکنش های حساب جاری خود را انجام دهید. وقتی صحبت از راحتی به میان می‌آید، ویژگی پرداخت آنلاین معیار اصلی انتخاب بهترین بانک برای مشاغل کوچک است.

از نشانه های کمتر قابل توجه اما مهم بهترین بانک می توان به هزینه افتتاح حساب جاری، سرعت تراکنش ها، وجود شعب و شعب زیاد در شهرهای مختلف اشاره کرد.

برای انتخاب یک حساب جاری، ماشین حساب تعرفه بانکی ما را امتحان کنید:

آیا قصد راه اندازی کسب و کار خود را دارید؟ فراموش نکنید که حساب جاری خود را رزرو کنید. برای انتخاب یک حساب جاری، ماشین حساب تعرفه بانکی ما را امتحان کنید:

ماشین حساب سودمندترین پیشنهاد بانکی را برای خدمات تسویه حساب و نقدی برای تجارت شما انتخاب می کند. حجم تراکنش‌هایی را که قصد انجام آن را در ماه دارید وارد کنید، ماشین حساب تعرفه‌های بانک‌ها را با شرایط مناسب نشان می‌دهد.

رتبه بندی ما از بهترین بانک ها برای کارآفرینان فردی در سال 2019

آژانس های بین المللی و روسی رتبه بندی را بر اساس شاخص های مالی: دارایی، سود، اعتبار. البته یک بانک خوب نه تنها باید شرایط مطلوبی را به مشتریان ارائه دهد، بلکه باید از ثبات مالی خود نیز مراقبت کند. هنگام جمع‌آوری رتبه‌بندی، نظر کارشناسان حرفه‌ای، نظرات مشتریان و معیارهای مورد بحث در بالا را برای انتخاب بهترین بانک برای کارآفرینان در نظر گرفتیم.

از بین 30 بانک برتر طبق پورتال banki.ru (رتبه با استفاده از گزارش عمومی در وب سایت بانک مرکزی جمع آوری شده است)، ما پنج موسسه را انتخاب کردیم که در آنها توصیه می کنیم در سال 2019 یک حساب کارآفرین فردی افتتاح کنید.

تینکاف بانک.از نظر هزینه خدمات به کارآفرینان فردی در رتبه اول کارمزد بانکداری تجاری 2017 و از نظر هزینه خدمات B2B رتبه اول را به خود اختصاص داده است. رتبه دوم در رتبه بندی ملی مستقل بانک ها در banki.ru برای کیفیت خدمات. ایده آل برای کارآفرینان مبتدی و برای همه کسانی که آماده نیستند برای خدمات بانکی هزینه زیادی کنند.

تینکوف بانکآماده ارائه به کاربران وب سایت ما به عنوان بخشی از برنامه وفاداری است 7 ماه خدمات رایگانبرای کارآفرینان فردی جدید (ثبت نام کمتر از شش ماه پیش).

آلفا بانک. حوزه های اصلی: طیف کامل خدمات تسویه حساب، کسب و کار شرکتی و سرمایه گذاری، لیزینگ و فاکتورینگ، تامین مالی تجارت. کاربران ما با افتتاح حساب در اینجا، پاداش های اضافی دریافت می کنند: یک کد تبلیغاتی برای تبلیغات در Yandex.Direct، یک ماه رایگان ارتباطات Beeline، یک گواهی هدیه برای استخدام از HeadHunter.

افتتاح بانک.این بانک از سال 1993 در بازار مالی فعالیت می کند و در لیست موسسات اعتباری مهم سیستمی در روسیه قرار دارد. به 2.7 میلیون شخص حقیقی و حدود 190 هزار شخص حقوقی خدمات ارائه می دهد. در حال حاضر در 61 منطقه فدراسیون روسیه، دارای 442 دفتر است. از مبتدیان و شرکت کنندگان با تجربه در فعالیت های اقتصادی خارجی پشتیبانی می کند، قراردادهای تجارت خارجی را با شرایط مطلوب همراهی و تامین مالی می کند.

Sberbank.بزرگترین موسسه اعتباری در روسیه، با شهرت به عنوان قابل اعتماد ترین بانک. در سال های اخیر، به طور فعال برای بهبود خدمات خود تلاش کرده است، که به آن اجازه داده است تا عنوان بانکی با بهترین پشتیبانی مشتری در سال 2015 را به نقل از banki.ru دریافت کند.

VTB.بانکی با مشارکت دولتی که از اعتماد ویژه افراد برخوردار است، طبق تمام شاخص های مهم، به طور مداوم در لیست 5 بانک برتر در روسیه قرار دارد.

مقایسه تعرفه های RKO

هرچه تراکنش های بیشتری روی حساب انجام شود، هزینه سرویس بالاتر می رود. بیایید ببینیم یک کارآفرین انفرادی هنگام نگهداری حساب در پنج بانک برتر چه هزینه هایی خواهد داشت.

شهر مسکو؛
نوع فعالیت - خرده فروشی پوشاک؛
سپرده نقدی در ماه - 500000 روبل؛
پرداخت های خارجی در ماه - 5؛
پرداخت از طریق اینترنت

بانک و نرخ	آلفا "روی علائم تو"	تینکوف بانک "ساده»	Sberbank "شروع آسان"	VTB "شروع کسب و کار"	افتتاح "تبلیغات"
افتتاح حساب
اتصال به بانکداری آنلاین (یک بار)
خدمات در ماه
هزینه پرداخت الکترونیکی
پول نقد
مجموع در سال (روبل)، از جمله هزینه های افتتاحیه

(*) اگر یک کارآفرین به عنوان بخشی از برنامه وفاداری حسابی در بانک Tinkoff باز کند.
پس از پایان دوره مهلت، قیمت همچنان پایین ترین قیمت در بین بانک های نمایندگی - 490 روبل خواهد بود. در ماه، 4900 با پرداخت یک سال پیش پرداخت.

تقریباً هر کارآفرین انفرادی تازه ثبت نام شده ای که کسب و کار خود را شروع می کند به این سؤال علاقه مند است که چگونه یک حساب جاری برای یک کارآفرین فردی در یک بانک باز کند. برای اطمینان از اینکه روش افتتاح حساب بانکی پیچیده و مشکل ساز نیست، توصیه می کنیم ابتدا با تمام تفاوت های ظریف این فرآیند آشنا شوید، که امروز در مطالب خود به تفصیل توضیح خواهیم داد.

علاوه بر رویه واقعی افتتاح حساب، مواردی مانند نیاز و امکان پذیری حساب جاری، بسته اسناد مورد نیاز، اطلاع رسانی به خدمات مالیاتی فدرال و هزینه را نیز بررسی خواهیم کرد. همچنین در مورد اینکه کدام بانک برای افتتاح حساب جاری برای کارآفرینان فردی سودآورتر است صحبت خواهیم کرد.

آیا برای یک کارآفرین فردی به یک حساب جاری نیاز دارم؟

بسیاری از کارآفرینان فردی که ثبت نام دولتی را گذرانده اند و اسناد عنوان را دریافت کرده اند، نیاز به افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین فردی دارند. اما همه کارآفرینان فردی چنین نیازی ندارند.

به نوبه خود ، قانون فدراسیون روسیه افتتاح حساب برای یک کارآفرین فردی را به عنوان یک رویه داوطلبانه و نه اجباری در نظر می گیرد. از سوی دیگر، پرداخت های غیرنقدی توسط کارآفرین تنها از طریق حساب جاری کارآفرین فردی امکان پذیر است.

بنابراین، اگر یک کارآفرین قصد دارد پرداخت های بانکی را از اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردی بپذیرد، باید یک حساب جاری باز شود.

اگر این فرد به عنوان یک کارآفرین انفرادی ثبت نام کرده باشد، حساب جاری در بانک برای یک فرد برای معاملات تجاری انجام شده قانونی نیست.

لطفا توجه داشته باشید که مطابق با هنجارهای قانون فعلی فدراسیون روسیه، پرداخت های نقدی بین کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی به 100000 روبل (در هر قرارداد) محدود می شود.

بنابراین، اگر یک کارآفرین انفرادی، طبق یک قرارداد، به طور منظم یا یک بار از سایر کارآفرینان یا اشخاص حقوقی به مبلغ بیش از 100000 روبل وجوه دریافت کند، باید یک حساب بانکی باز شود.

حساب جاری کارآفرین فردی: جوانب مثبت و منفی

اگرچه افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین انفرادی در بانک اجباری نیست، اما دارای تعدادی مزیت است که عبارتند از:

توانایی انجام تسویه حساب های بزرگ با سایر کارآفرینان یا سازمان ها - از 100000 روبل تحت یک قرارداد.
شفافیت تراکنش های مالی (پشتیبانی با اسناد بانکی)؛
نیازی به نگرانی در مورد ایمنی پول نقد (به عنوان مثال، در حین حمل و نقل یا ذخیره سازی) نیست.
انتقال به پرداخت های غیر نقدی امکان کنار گذاشتن نصب سیستم های صندوق فروش را فراهم می کند.

معایب افتتاح حساب کارآفرین فردی در بانک به شرح زیر است:

نیاز به مراجعه به بانک؛
هزینه های اضافی برای خدمات حساب

با این حال، با افتتاح یک حساب جاری، یک کارآفرین فردی دریافت می کند:

تسویه حساب و خدمات نقدی؛
خدمات فعالیت اقتصادی خارجی؛
خدمات از راه دور با امکان صدور اسناد پرداخت با استفاده از سیستم های بانک الکترونیکی که به صورت آنلاین کار می کنند.
یک کارت پلاستیکی که با آن می توانید حساب خود را شارژ کنید یا پول نقد برداشت کنید.

هزینه افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین انفرادی چقدر است؟

هزینه افتتاح حساب جاری برای کارآفرینان فردی بستگی به تعرفه های یک بانک خاص دارد. به طور متوسط، هزینه این سرویس از 700 تا 2500 روبل متغیر است.

بانک های بزرگی که طیف گسترده ای از خدمات اضافی را ارائه می دهند (مثلاً بانکداری اینترنتی) معمولاً نرخ های بالاتری دارند. اگر یک کارآفرین فردی به مجموعه ای اساسی از خدمات تسویه نقدی نیاز داشته باشد، باز کردن یک حساب جاری در یک موسسه بانکی کوچک کاملاً کافی است. برخی از بانک ها برای جذب مشتری یک حساب جاری به صورت رایگان باز می کنند.

کجا یک حساب جاری برای یک کارآفرین فردی باز کنیم: چگونه یک بانک را انتخاب کنیم؟

انتخاب بانک نقش مهمی در موضوع مورد بررسی دارد. قبل از مراجعه به بانک، باید مؤسسات مستقر در شهر خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنید و با اطلاعات زیر در مورد بانک ها آشنا شوید:

تعرفه خدمات تسویه حساب و نقدی؛
هزینه افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین فردی؛
هزینه خدمات برای پذیرش (صدور) پول نقد؛
تعرفه های سفارش های پرداخت؛
در دسترس بودن بانکداری اینترنتی؛
مراحل صدور کارت های پلاستیکی

علاوه بر اطلاعات فوق در مورد سازمان های بانکی، یک کارآفرین انفرادی باید با شرایط اولیه نگهداری حساب کارآفرین فردی و خدمات بانکی آن آشنا شود. همچنین لازم است مهلت ارسال دستور پرداخت مشخص شود و از نحوه پذیرش پرداخت بانکی به طور دقیق مطلع شود.

قابل اعتمادترین بانک ها عمدتاً سازمان های مالی بزرگی در نظر گرفته می شوند که به مشتریان خود برنامه های پاداش زیادی را برای کارآفرینانی که قصد دارند به طور مداوم با بانک همکاری کنند ارائه می دهند.

اسناد افتتاح حساب جاری برای کارآفرینان فردی در سال 2017

پس از جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات بانک ها و انتخاب سازمان بانکی مورد نظر، باید به سراغ جمع آوری مدارک لازم برای افتتاح حساب کارآفرین فردی رفت. بهتر است لیست اسناد را در وب سایت بانک یا مستقیماً با خود بانک بررسی کنید.

برای افتتاح حساب جاری، یک کارآفرین فردی، به عنوان یک قاعده، باید بسته اسناد زیر را به بانک ارائه دهد:

1. درخواست افتتاح حساب جاری.
2. گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه.
3. گواهی ثبت نام دولتی به عنوان یک کارآفرین فردی.
4. شماره شناسایی مالیات دهندگان.
5. مجوزها یا اختراعات (به عنوان تأیید حق یک کارآفرین فردی برای انجام انواع خاصی از فعالیت ها بر اساس تجاری).
6. وکالتنامه از نماینده کارآفرین فردی (هنگام افتتاح حساب کارآفرین توسط نماینده مجاز).

به خاطر داشته باشید که بانک حق دارد اسناد اضافی را از یک کارآفرین فردی درخواست کند.

مراحل افتتاح حساب جاری

علاوه بر اسناد ارائه شده توسط کارآفرین انفرادی، بانک علاوه بر این باید قراردادها، برنامه های کاربردی و همچنین درخواست ها و کارت های بانکی را پر کند.

لیست تعیین شده اسناد کارآفرین فردی توسط کارمند سازمان بانکی بررسی می شود. کارمند بانک از اصل مدارک ارائه شده توسط کارآفرین کپی های لازم را تهیه می کند. کپی اسناد به روشی که توسط قانون فدراسیون روسیه تعیین شده است تأیید می شود.

پس از این، کارمند بانک از کارآفرین دعوت می کند تا درخواست افتتاح حساب جاری و پرسشنامه را پر کند. سپس توافق نامه ای بین کارآفرین انفرادی و بانک منعقد می شود که شامل کلیه شرایط خدمات حساب است.

یک شکل بسیار راحت کار با بانک، پرداخت های غیرنقدی به صورت الکترونیکی است. اگر می خواهید از این فرصت استفاده کنید، باید با استفاده از سامانه مشتری-بانک با بانک قرارداد خدمات منعقد کنید. برای فرصت استفاده از بانکداری اینترنتی باید به بانک پرداخت کنید.

پس از تکمیل تأییدیه اضافی مدارک کارآفرین، بانک حسابی به نام کارآفرین فردی باز می کند. کارآفرین به نوبه خود اطلاعیه ای در مورد افتتاح حساب جاری در بانک دریافت می کند و پس از آن می تواند شروع به صدور کارت بانکی و انتقال پول به حساب جاری کارآفرین فردی کند.

در انتخاب بانک توجه داشته باشید که در برخی از بانک ها امکان افتتاح حساب بدون مراجعه حضوری به بانک وجود دارد. برای انجام این کار، باید درخواست مناسب را به صورت آنلاین ارسال کنید.

حساب جاری در 1 روز افتتاح می شود و بلافاصله پس از تأیید چنین برنامه ای توسط کارمند بانک از طریق تلفن کار می کند. پس از افتتاح حساب می توانید مدارک لازم را در اختیار بانک قرار دهید.

اطلاعیه اداره مالیات در مورد افتتاح حساب جاری در سال ۱۳۹۶

به یاد بیاوریم که قبلاً کارآفرینان فردی مجبور بودند در مورد افتتاح حساب جاری در بانک به مقامات مالیاتی اطلاع دهند.

قانون شماره 52-FZ که در 2 مه 2014 لازم الاجرا شد، تعهد کارآفرینان انفرادی برای اطلاع رسانی به خدمات مالیاتی فدرال در مورد باز یا بسته شدن حساب بانکی یک کارآفرین فردی را لغو کرد.

در سال 2017، روش استفاده از حساب جاری برای کارآفرینان فردی بدون تغییر باقی ماند.

یک فرد با دریافت وضعیت یک کارآفرین فردی، می تواند شروع به انجام فعالیت های تجاری کند. قانون به کارآفرینان اجازه می دهد تا پرداخت های خود را به صورت نقدی انجام دهند. اما بازرگانان این سوال دارند که آیا باز کردن حساب جاری برای یک کارآفرین فردی ضروری است؟

حق افتتاح حساب

حق یک کارآفرین برای افتتاح حساب در هنر پیش بینی شده است. 11 کد مالیاتی فدراسیون روسیه. کارآفرینی که ثبت نام ایالتی را گذرانده است، طبق توافقنامه حساب بانکی، حق افتتاح حساب جاری در بانک مورد نظر خود را دارد.

مطابق با قانون مالیات فدراسیون روسیه، بانک ها تنها در صورتی حساب های کارآفرین فردی را باز می کنند که کارآفرین گواهی ثبت نام را به مقامات مالیاتی ارائه دهد.

بانکی که بدون گواهی حساب جاری باز کند مشمول جریمه 20000 روبلی می شود.

مدارک برای افتتاح حساب

برای افتتاح حساب جاری، یک کارآفرین فردی باید به بانک ارسال کند:

سندی که هویت او را ثابت کند؛
کارتی که نشان دهنده افرادی است که حق مدیریت وجوه در حساب را دارند و اسناد تأیید کننده اختیارات این افراد.
اختراعات (مجوزها) صادر شده برای یک کارآفرین، در صورتی که این اختراعات (مجوزها) مستقیماً با ظرفیت قانونی مشتری برای انجام معامله ای که بر اساس آن حساب افتتاح می شود، مرتبط باشد.

اگر کارآفرین یک شهروند خارجی باشد، علاوه بر این، باید کارت مهاجرت و سند موجود دیگری را ارائه دهد که حق قانونی اقامت در روسیه را تأیید کند.

شما باید یک درخواست را در بانک پر کنید و یک توافق نامه امضا کنید.

امتناع از افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین فردی

اگر کارآفرین ارائه نکند، بانک از افتتاح حساب برای یک کارآفرین امتناع خواهد کرد:

کلیه مدارک لازم؛
یا مدارک معوقه را ارائه می کند.
یا اسنادی را که به درستی اجرا نشده اند ارائه دهید.

اگر تاجری تمام مدارک لازم را ارائه کرده باشد، اما بانک از افتتاح حساب خودداری کند، تاجر می تواند از نمایندگان بانک توضیح بخواهد. اگر چنین توضیحاتی برای او بی اساس به نظر برسد، حق دارد به دادگاه مراجعه کند.

آیا افتتاح حساب جاری برای یک کارآفرین فردی ضروری است؟

حق افتتاح حساب به صراحت توسط قانون پیش بینی شده است. اما الزام به باز کردن مستقیماً توسط قانون تعیین نشده است. نه قبل از ثبت نام و نه پس از ثبت نام، سازمان های دولتی حق ندارند یک کارآفرین فردی را ملزم به افتتاح حساب بانکی کنند.

اما همچنان یک کارآفرین بدون افتتاح حساب نمی تواند به طور کامل فعالیت های خود را انجام دهد. بیایید توضیح دهیم که چرا.

چرا یک کارآفرین فردی باید حساب جاری باز کند؟

یک کارآفرین برای پرداخت های غیر نقدی به حساب جاری نیاز دارد. او حق استفاده از حساب شخصی خود را برای مقاصد تجاری ندارد. این نیز با توافق با بانک ممنوع است. پرداخت های بدون نقد مورد نیاز خواهد بود:

در معاملات با اشخاص حقوقی؛
اگر مشتری، یک فرد، مایل به پرداخت با کارت بانکی باشد.
برای تسویه حساب های متقابل با مقامات دولتی (به عنوان مثال، اداره مالیات می تواند مبلغ اضافی مالیات را فقط به حساب منتقل کند).
هنگام انعقاد معاملات برای مبلغ زیادی (بیش از 100000 روبل).

ممکن است دلایل دیگری وجود داشته باشد که دیر یا زود یک کارآفرین را مجبور به افتتاح حساب بانکی کند. نکته مهم این است که داشتن حساب کاربری با یک کارآفرین اعتماد طرف مقابل را به کارآفرین فردی افزایش می دهد.

تسویه حساب بین LLC و کارآفرین فردی

تسویه حساب بین کارآفرینان فردی و شرکت های LLC می تواند هم به صورت نقدی و هم از طریق انتقال بانکی انجام شود.

پرداخت های نقدی با استفاده از دستگاه های نقدی انجام می شود. شرایط و روش استفاده از صندوق های نقدی در هنر آورده شده است. 4.3 قانون 22 مه 2003 N 54-FZ.

چگونه یک کارآفرین فردی می تواند برای یک LLC فاکتور صادر کند؟

در اینجا الگوریتم کلی صورتحساب آمده است:

کارآفرین فردی با LLC تماس می گیرد و شرایط معامله را مذاکره می کند.
کارآفرین فردی با هماهنگی درخواست های خود با LLC ، فاکتوری را برای پرداخت صادر می کند و آن را به LLC (از طریق پست یا به طور مستقل / از طریق پیک) ارسال می کند.
LLC پرداخت را انجام می دهد.
کارآفرین انفرادی ترجمه را بررسی می کند و خدمات ارائه می دهد.

شما می توانید یک فاکتور تولید کنید. بیان می کند:

جزئیات IP (از جمله جزئیات حساب)؛
جزئیات LLC؛
شرح خدمات (فهرست کالاها)، مقدار، قیمت واحد و مبلغ کل.